みんなのファクタリング審査落ちの原因と対策・審査時間や営業時間

みんなのファクタリングについて調べていると下記のようなワードで、2023年末頃から検索回数が増えており、審査落ちになった方や実際に利用された方が多くなっているようです。※下記の検索回数は2024年1月時点

  • みんなのファクタリング 審査落ち:210回/月
  • みんなのファクタリング 審査時間:90回/月
  • みんなのファクタリング 営業時間:50回/月

みんなのファクタリングの正式なサービスリリース日は記載がありませんが、2023年になって登場したサービスで、近年のトレンドであるAIを活用した完全オンラインファクタリングです。

今回はみんなのファクタリングで審査落ちとなる原因や理由、審査落ち対策について解説していきます。

審査落ちの可能性を感じたら2〜3社に見積りがおすすめ!
基本的にファクタリングでは審査が発生するため、複数社に相見積もりがおすすめです。複数社に依頼しておけば、1社が審査落ちでも別の会社では審査に通ることもあります。また手数料相場もわかり好条件の会社を選べます。

審査通過率90%以上・審査時間30分のおすすめファクタリング会社

サービス名審査通過率手数料入金スピード買取上限必要書類
QuQuMo(ククモ)98%1%〜最短2時間
審査時間30分
制限なし請求書/通帳コピー
※2つのみ
日本中小企業
金融サポート機構
95%1.5〜10%最短3時間
審査時間30分
制限なし請求書/通帳コピー
※2つのみ
ビートレーディング98%2%〜最短2時間
審査時間30分
制限なし通帳コピー/請求書
2つのみ

目次

みんなのファクタリングの特徴|土日祝日OK・審査時間や営業時間

運営会社株式会社チェンジ
取引形態2社間ファクタリング
手数料7%〜
審査通過率非公開
買取金額1万円〜300万円 ※初回は1万円~50万円
利用対象者個人事業主・フリーランス
法人・中小企業
審査時間最短30分
入金スピード最短60分(即日)
必要書類請求書/本人確認書類/通帳コピー
手続きオンラインファクタリング
AIファクタリング
営業時間9:00〜18:00 (土日祝日を含め年中無休)
債権譲渡登記なし
サービス詳細https://minnanofactoring.net/

みんなのファクタリングは独自のアルゴリズムで審査を行うAIファクタリングサービスで、手数料は7%〜と安く年中無休で土日祝日でも営業している珍しいファクタリング会社です。

また1万円からの少額ファクタリングにも対応しており、個人事業主やフリーランスといった少額の売掛金でファクタリング利用したい方にもおすすめです。

土日祝日も営業時間は9〜18時までと年中無休で対応

みんなのファクタリングの営業時間は9:00〜18:00までとなっており、土日祝日も含めて年中無休でファクタリングサービスを提供しています。

土日祝日対応の年中無休ファクタリングサービスは個人事業主向けではlabol(ラボル)、法人向けではGoodPlus(グッドプラス)えんナビの3社だけでした。個人事業主向けの年中無休サービスが登場したことは非常にありがたいことです。

審査時間は最短30分・最短60分で即日入金

またこれまでのオンラインファクタリングサービスでは人が審査を行っていたため、少なくとも2〜3時間の審査時間が発生しました。みんなのファクタリングはAIファクタリングのため、審査時間は最短30分と非常に早いのが特徴です。

また審査時間が早いことに加えて最短60分で即日入金となるため、土日で突発的な資金需要が出た際にも利用できます。

注意点:審査時間はあくまで最短30分である

検索結果を見ていると「みんなのファクタリング 審査時間」で月間100回ほど検索があります。これはおそらく公式サイトに審査時間は最短30分と記載があるため、30分を経過しても審査結果が来ない方が検索していることが考えられます。

しかしファクタリングの審査時間は利用者の混み具合によっても多少の時間差があるでしょう。そのためあくまで最短での審査時間・結果通知が30分であることを頭に入れておきましょう。

1万円から買取可能で個人事業主やフリーランスもおすすめ

またみんなのファクタリングは最低買取金額が1万円からと少額ファクタリングに対応しています。法人向けに特化した企業の場合は最低買取金額が100万円以上、個人事業主やフリーランスに対応していても30万円以上といった会社もあります。

10万円未満の売掛金でも買取をしてくれるため、フリーランスや個人事業主の方にとってはおすすめのファクタリング会社とえいます。

必要書類は請求書・本人確認証・通帳コピーの3つのみ

みんなのファクタリングでは必要書類も少なく下記3つの提出書類で利用ができます。

  • 請求書
  • 本人確認証
  • 通帳コピー

一般的なファクタリング会社では上記に加えて、確定申告書・決算書・事業計画書・基本契約書・印鑑証明書・登記簿謄本などが必要ですが、提出書類が3つというのは業界内でみても非常に少ない数です。

提出書類が少なめで審査が緩いおすすめファクタリング会社はこちらで紹介しています。

完全オンラインファクタリングで手続きが簡単

またみんなのファクタリングは独自のアルゴリズムで審査を行うAIファクタリングであるため、手続きは完全オンラインで完結します。電話や面談も不要で公式サイトのよくある質問には、下記のように記載があります。

Q:面談や訪問が必要ですか?
A:一切必要ありません。お電話も不要です。全てWEBシステム内で完結いたします。

引用:みんなのファクタリング よくある質問

通常のオンラインファクタリングの場合は、電話でヒアリング発生したり、オンライン面談が必要なケースもあります。しかしみんなのファクタリングはAIが審査を行うため、電話や面談も不要でWeb上で全て完結します。

債権譲渡登記も不要で利用できる

みんなのファクタリングは2社間ファクタリングですが、2社間の場合は二重譲渡契約を防止するために債権譲渡登記を求められるケースがあります。

しかしみんなのファクタリングの公式サイトには「債権譲渡登記は原則なし」と記載があります。

債権譲渡登記とは債権の譲渡時に法務局で登記を行うことで、債権者以外の第三者に対して対抗するための手続きを指します。しかし債権譲渡登記は法務局で登記を行う必要があるため、平日の日中にしか行うことができません。

そのため債権譲渡登記ありの会社の場合は、基本的には即日入金は難しいといえます。また債権譲渡登記は法人企業の限定されるため、個人事業主やフリーランスは利用できませんが、みんなのファクタリングは個人事業主の利用も歓迎しています。

債権譲渡登記が不要なおすすめファクタリング会社はこちらの記事で紹介しています。

みんなのファクタリング審査落ちの5つの原因・理由

みんなのファクタリングで審査落ちとなる原因で考えられるには下記の5つです。

  • 売掛先の信用力が低い
  • 入力情報と提出した必要書類に不備・内容のズレがある
  • AI審査で請求書内容が不明瞭と判断された
  • 売掛先が個人である
  • 初回買取金額の上限50万円を超えている

(1)売掛先の信用力が低い

これはみんなのファクタリングに限った話ではありませんが、売掛先の信用力が低いと審査落ちとなる可能性が高いです。

ファクタリングサービスは買い取った請求書がしっかりと売掛先から支払われることを前提に、売掛債権の買取を行なっています。そのため売掛先の信用度・支払い能力がなければみんなのファクタリング側としても審査で落とさざるを得ません。

ファクタリングは融資とは異なり、請求書毎に審査を行うため利用者ではなく売掛先の信用度が最も重要といえます。例えば下記のような場合は信用度が低いと判断されるでしょう。

  1. 売掛先の経営状況が悪い
  2. 創業から年数が浅い
  3. 売掛先がトラブルを起こしている
  4. 売掛先の実在が確認できない

1については売掛先が赤字続き・資金繰りに困っていると判断された場合などです。場合によっては倒産の可能性もあるため、売掛金の回収ができないことも考えれます。そのため経営状況が悪い売掛先も審査落ちの対象となります。

2については創業から年数が浅い零細企業の場合は、信用力が低いと判断されてしまうためです。繰り返しになりますがファクタリング審査では、売掛先の信用力が重要です。経営基盤が安定していない年数が浅い場合は審査落ちの可能性が高くなります。

3についても過去に支払いに関してトラブルを起こしているといった場合には、未回収リスクがつきまとうため審査落ちの対象となる可能性が高くなります。

4の場合は売掛先情報を調べても確認が取れないといったケースです。売掛先としての実態が確認できなければ、架空請求の疑いがある・支払いが行われない可能性があると判断されます。

また税金滞納がある場合も上記と同様に信用不十分と判断されてるでしょう。

(2)入力情報と提出した必要書類に不備・内容のズレがある

みんなのファクタリングで審査落ちとなる原因で考えられる2つ目の理由は、提出した書類が足りていない・記入漏れがある・虚偽記入といった書類に関する不備です。

提出書類が足りてないという理由については、上記で解説した書類に不足があったという点です。記入漏れ・虚偽記入については、自ら虚偽記入をすることはありませんがAIファクタリングならではの注意点があります。

みんなのファクタリングは独自のアルゴリズムで審査を行うAIファクタリングのため、提出した請求書や本人確認書類と入力フォームの内容にズレがある場合は、虚偽記入が疑われて審査落ちとなる可能性が高いです。

そのため提出書類と入力情報にズレがある(情報不一致)の場合は、審査落ちになる可能性があります。

(3)AI審査で請求書内容が不明瞭と判断された

上述で解説したようにファクタリングでは基本的に売掛先の与信・信用度が重要となります。そのため請求書の売掛先情報が不明瞭であった場合は審査に落ちるという結果になります。

基本的な内容ではありますが請求先名がしっかり記載されていなければ、審査には通らないでしょう。そのため請求先が略称になっていないかも確認しましょう。

特にAIが審査を行うみんなのファクタリングでは提出した請求書の内容を自動的に判断するため、書類の内容が不明瞭となれば審査要件を満たしていものとされ、自動的に審査落ちとなるでしょう。

請求書には一般的に以下のような項目の記載がされているのが必須となるため、しっかりと確認しておきましょう。

  • 請求先の氏名または会社名
  • 請求元の情報
  • 発行日
  • 取引内容
  • 取引金額

(4)売掛先が個人である

またみんなのファクタリングでは売掛先が個人(個人事業主やフリーランス)の場合は審査落ちになります。公式ホームページにも、法人企業が取引の場合のみ買取に対応していると記載があります。

Q:売掛先(取引先)が個人の場合、買取できますか?

A:恐れ入りますが、買取できません。売掛先(取引先)は法人企業のみとさせていただいております。

引用:みんなのファクタリング よくある質問

個人事業主やフリーランスの方がファクタリング利用するのは問題ありませんが、売却する請求書(売掛先)が個人の場合は利用できない点に注意しておきましょう。

(5)初回買取金額の上限50万円を超えている

みんなのファクタリングは1万円〜300万円が買取対象となっていますが、初回利用時は50万円までとなります。個人事業主やフリーランスの方であれば問題はないですが、中小企業や法人の場合は買取上限が小さく感じる方もいるかもしれません。

そのため初回申込の金額が50万円を超えていないかをチェックしておきましょう。50万円以上の金額でファクタリングを実施する場合は、下記の企業が即日入金に対応しており、審査通過率も高いのでおすすめです。

みんなのファクタリングで審査落ちを回避する5つのポイント

みんなのファクタリングで審査落ちを避けるポイントは下記の5つです。

  • 信用力が高い売掛先の請求書を審査に出す
  • 初回利用時は債務者の住所がハッキリした請求書を出す
  • 提出書類に不備がないかしっかりとチェックする
  • 請求書内容と申込フォームの内容にズレがないように申請する
  • 他社と相見積もりを取る・一括見積もりや査定サイトの利用

(1)信用力が高い売掛先の請求書を審査に出す

みんなのファクタリングで審査落ちを避ける1つ目のポイントは、信用力が高い売掛先の請求書を審査に出すことです。例えば大手企業や上場企業・地方公共団体や官公庁などの公的機関の場合は、未回収になる可能性は低く倒産するリスクは限りなくゼロに近いです。

上記に該当する売掛先ではなかったとしても、経営状態や財務基盤が安定している・売上が順調に伸びている会社の請求書を審査に出す方が審査落ちのリスクは低くなります。

(2)初回利用時は買取上限額の50万円以下で申請する

みんなのファクタリングで審査落ちを避ける2つ目のポイントは、初回利用限度額の50万円以内で申請を行うことです。

先ほども審査落ちの原因の部分で触れましたが、初回申込の買取金額は50万円に制限されています。個人事業主やフリーランスの方であれば、問題ない金額ですが大きな金額で資金調達したい場合は別の企業を選ぶようにしましょう。

下記の会社は買取金額の制限がない・もしくは1,000万円以上の大口でも対応しています。

(3)提出書類に不備がないかしっかりとチェックする

書類不備の場合は審査に落ちる理由もありますが、みんなのファクタリング側からの信用が落ちる可能性があります。多少の書類不備であれば連絡が来て修正依頼の場合もありますが、不備が多い場合は利用者の人間性や信用度が低いと思われることもあるでしょう。

そのため審査依頼をする前にしっかりと提出書類に問題がないか・入力フォームと情報が一致しているかを確認しましょう。

  • 売却する請求書
  • 本人確認書類
  • 通帳コピー

みんなのファクタリングの審査では上記の3つが必要となる審査書類です。3つの書類が鮮明に見えるかも確認してから審査申し込みを行いましょう。

(4)請求書内容と申込フォームの内容にズレがないように申請する

先ほど審査落ちの原因の部分でも触れましたが、審査落ちの原因の1つに請求書記載の情報と、申込フォームで入力された内容がズレていることが考えられます。少しのミスでも情報に食い違いが出てしまえばAIファクタリングでは審査落ちとなるでしょう。

そのため請求書の内容にそって入力フォームでも情報の齟齬がないように正しく記載を行いましょう。

(5)他社と相見積もりを取る・一括見積もりや査定サイトの利用

ファクタリング会社の審査落ちたからといって心配する必要はありません。ファクタリング審査は各社が独自の基準で審査を行っているため、1社の審査落ちたからといって他社でも通らないことはありません。

そのため1社の審査依頼で審査落ちリスクを避けたい場合は、複数社に相見積もりを取るのがおすすめです。

ただし個別何社も相見積もりを取るのが手間という方もいるでしょう。そんな方におすすめなのがファクタリング一括見積もり・査定サイトの利用です。下記のようなサービスでは複数社に一括で見積もり依頼が出せます。

サービス名対象特徴
ファクタリングベスト法人/中小企業最短3時間入金/審査通過率9割超の優良4社に一括見積もり
ファク探法人/中小企業最短3時間で現金化/優良ファクタリング会社に一括見積もり
事業資金のミカタ個人事業主/法人個人事業主OK/最短30秒で簡単一括見積もり/利用者1万人
ランクファクター個人事業主/法人土日祝日営業/最短3時間で即日入金
資金調達プロ法人/中小企業東証プライム上場の子会社が運営する一括見積もりサイト

みんなのファクタリング審査落ちの方におすすめの即日ファクタリング7選

次はみんなのファクタリングで仮に審査落ちとなった場合のために、審査通過率90%以上・もしくは即日入金に対応しているファクタリング会社を紹介していきます。また土日に審査申込をしたい方は土日対応24時間即時入金ファクタリングの記事を参考にしてください。

また個人事業主の方で審査が緩い・甘い・必要書類が少ないファクタリング会社が知りたい方は、URLをクリックして参考にしてください。

審査落ちの可能性を感じたら2〜3社に見積りがおすすめ!
基本的にファクタリングでは審査が発生するため、複数社に相見積もりがおすすめです。複数社に依頼しておけば、1社が審査落ちでも別の会社では審査に通ることもあります。また手数料相場もわかり好条件の会社を選べます。

QuQuMo 個人OK/通過率98%/土日対応/2時間で即日入金のオンラインファクタリング

QuQuMo(ククモ)は最安1%〜と低手数料のオンライン完結ファクタリングサービスです。業界最安水準に加えて、必要書類は最も少なく請求書と通帳の2点のみで利用ができ、審査時間も30分とスピーディーなのが特徴です。

QuQuMo(ククモ)が選ばれる理由は審査通過率は98%と非常に高く、オンライン完結のため入金スピードも最短2時間の即日入金と早期に資金調達できる点です。

また2社間取引のため取引先にファクタリング利用が知られることもなく、買取上限・下限制限がないため少額債権の売却を検討している個人業主やフリーランス・大口の資金調達を検討している法人企業にもおすすめです。

2社間ファクタリングの場合は債権譲渡登記が必要な会社もありますが、QuQuMo(ククモ)の場合は不要なためスピーディーに現金化ができます。

またフリーランスや個人事業主も積極的に支援しており、事例も豊富なのが特徴です。建設業の方では申し込みから3時間で600万円のファクタリング・広告代理店では1,200万円の申請をして2時間で即日入金を実現しています。

AIファクタリングかつ契約も電子契約で完結するため、個人事業主やフリーランスの方でも必要書類が揃っていれば、非常にスピーディーに現金化が可能です。

利用も簡単3ステップで、無料登録完了後に審査書類の提出を提出すると30分程度で見積もり提示(買取金額・手数料)、その後は電子契約によるオンラインで契約締結となります。まずは無料登録で審査見積もりをしてみましょう。

取引形態手数料最短入金買取可能額必要書類
2者間ファクタリング1%〜2時間
審査時間30分
制限なし請求書・通帳コピー
※2つのみ

日本中小企業金融サポート機構 審査通過率95%/即日入金/手数料1.5〜/非対面/個人OK

日本中小企業金融サポート機構手数料が1.5%という圧倒的に低いく、審査通過率も95%以上が特徴のオンライン完結ファクタリングサービスです。一般的なファクタリング会社は株式会社である営利企業が運営していますが、非営利団体の一般社団法人が運営しているため、業界最安水準の手数料です。

必要書類も通帳コピー・請求の2つのみで最短30分で審査結果が提示され、振込も最短即日入金・印紙代や郵送代も無料で済み、個人事業主の中小零細企業にもおすすめです。

加えてオンライン契約ができるため必要書類が少なく、書類を郵送する手間もないので、時間をかけずに売掛債権の売却が可能です。建築資材や外注費など先行投資が必要な場合や、取引機会を逃したくない場合におすすめのファクタリングサービスです。

取引形態手数料最短入金買取可能額必要書類
2者間ファクタリング
3者間ファクタリング
1.5〜10%最短3時間
審査時間30分
上限下限なし通帳コピー
請求書 ※2つのみ

ビートレーディング – 個人OK/通過率は98%/最短2時間/オンライン完結ファクタリング

ビートレーディングは設立10年以上の歴史を持ち東京・仙台・大阪・福岡に4つの拠点を持っている老舗オンライン完結ファクタリングです。必要書類も請求書・通帳コピーの2つでのみ、審査時間も30分・最短2時間入金と非常に早いのが特徴です。

手数料も2%から利用ができ法人だけでなく個人事業主の方でも利用ができます。必要書類も少なく審査通過率は98%と高い数値で、店舗に来店することやオンラインでの契約ができます。

取引形態手数料最短入金買取可能額必要書類
2者間ファクタリング
3者間ファクタリング
2%〜2時間
審査時間30分
制限なし通帳コピー/請求書
※2つのみ

ベストファクター 最短1時間入金/審査通過率92%/5分でわかる買取診断/非対面契約

ベストファクターは個人事業主でも利用ができ、複数の借入がある・税金滞納・赤字で他社から断られた場合でも利用ができるオンライン完結ファクタリング会社です。

最短1時間というスピード入金が可能で、30万円からの少額債権でも対応しています。加えて審査通過率は92%以上と非常に高いの特徴です。

支払いサイトが長い売掛債権の買取も対応しているため、建設業界の方や一人親方の方におすすめのファクタリング会社といえます。

またオンラインファクタリングにも対応しているため、面談が不要で書類も郵送する必要はなく、Web上でアップロードするだけで良いのでスピーディーな資金調達が可能です。

取引形態手数料最短入金買取可能額必要書類
2者間ファクタリング 2%〜最短1時間30万〜1億円本人確認証/通帳コピー
請求書 ※3つのみ

ペイトナーファクタリング – 入金まで最短10分で即日入金/複数回申請OK/個人債権もOK

ペイトナーファクタリングはフリーランス・個人事業主向けのAIオンライン完結ファクタリングサービスで、初期・月額費用0円・最短10分で入金が完了します。

買取価格も1万円から利用が可能で請求書をアップロードするだけで簡単に現金化ができます。金融機関が運営しているサービスの場合は事業計画書などの提出が必要ですが、請求書・本人確認書・入出金履歴の3つだけで利用ができます。

また料金体系もわかりやすく手数料は一律10%となっており、最低手数料のみを記載している場合は上限がわからないことも多いですが、ペイトナーの場合は安心して利用ができます。

また一度審査で落ちてしまっても複数回の申請が可能・売掛先が個人でも利用できる点も嬉しいポイントです。

取引形態手数料最短入金買取可能額必要書類
2者間ファクタリング10%10分1万円〜請求書・本人確認書類(※初回申請のみ)
口座入出金履歴またはサイトURLのどちらか一点(※任意書類)

FREENANCE 最短30分で即日現金化/買取上限1,000万円/無料損害保険も付帯

FREENANCE(フリーナンス)はGMOクリエイターズネットワーク株式会社が運営するフリーランス・個人事業主向けのお金・保険の総合サービスです。提出書類は少なめで請求書・本人確認書類・取引先のエビデンス資料の3つのみです。

最低買取金額も1万円からと少額債権にも対応しており、個人事業主やフリーランスの方におすすめです。

お金のサービスでは請求書の現金化・ファクタリングサービスを利用ができ、会員登録後に最短30分で資金調達ができるようになっています。オンラインファクタリングの中では買取上限も高く、最大1,000万円まで対応しています。

また保険商品の提供も行っており、仕事の事故に対して5,000万円まで保証がでる安心保証Basicも無料で提供されているのが特徴です。

手数料も3%〜10%と他社と比較しても低い手数料率になっており、資金繰りの改善に活用ができます。

取引形態手数料最短入金買取可能額提出書類
2者間ファクタリング3%〜10%30分1万円〜1,000万円本人確認書類/請求書
請求書送付のエビデンス資料
(メールのスクリーンショットなど)

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